Основные отличия между трудовой, страховой и социальной пенсией. Чем отличается страховая пенсия от социальной (государственной) пенсии Отличия пенсии от пособия по социальному страхованию

И страховая, и социальная пенсия являются видами выплат, но между ними существуют определенные различия.

Страховая пенсия является одной из самых популярных в мире. Она представляет собой регулярную денежную компенсацию доходов, которые имел гражданин, будучи трудоспособным. Правом на нее обладают люди, которые в установленный законом период (страховой стаж) осуществляли денежные платежи в Пенсионный фонд. Сегодня он равняется 7 годам, но на протяжении 8 лет он поднимется до 15. В соответствии с накопленными балами производятся выплаты.

Наличие данного стажа говорит о том, что работник регулярно делал накопления для получения в будущем пенсии. Осуществлять платежи может работодатель, что, чаще всего, делается на практике. Частным предпринимателем законом предоставляется возможность делать регулярные платежи на счет Пенсионного фонда.

Социальной пенсией называют установленную государством минимальную выплату. Подобный вид пенсии устанавливается лицам, что в силу разных причин нетрудоспособны и не соответствуют критериям, необходимым для начисления других видов пенсии. Социальная пенсия не относится к основной форме возмещения утраченного заработка. У нее нет зависимости от трудового или страхового стажа , выплаты зависят от возраста получателя и имеют минимальный размер.

Виды страховых пенсий

Существует 3 разновидности страховых пенсий: в связи со старостью, инвалидностью и потерей кормильца. Размеры выплаты будут зависеть от ее вида.

К самому распространенному типу относят пенсию по старости . По достижении пенсионного возраста, гражданин должен подать заявку в ПФ о начислении выплат. Основанием служит свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
Страховая пенсия в связи с инвалидностью назначаются в случае, если человек получил инвалидность независимо от группы. В этой ситуации тоже необходим страховой стаж. Учитывая то, что он одинаков для любого вида пенсии, следует подчеркнуть большое значение уплаты регулярных взносов. Нужно предоставление таких документов: заявления о начислении пенсии, паспорта, свидетельства об уплате страховых взносов, выписки из документа про медицинскую экспертизу, признающую инвалидность, свидетельство об инвалидности.
К страховым относится выплата по компенсации доходов, назначаемая членам семьи, что нетрудоспособны и утратили кормильца . Она доступна при условии, что они находились на содержании умершего родственника. К ним нормы закона относят детей, внуков, не достигших совершеннолетнего возраста. Это могут быть родственники, не достигшие 23 лет и обучающиеся в одном из учебных заведений. Родителям, мужу или жене кормильца, достигшего пенсионного возраста или являющегося инвалидом, также предоставляется такое право.

В случае если родственники не содержались умершим, но его смерть лишила их необходимых жизненных средств, может быть назначено пособие минимального размера. Подобные обстоятельства относятся к усыновителям и усыновленным детям. Следует представить документы, подтверждающие факт смерти, отсутствие условий у родственника к самостоятельному существованию.

Страховая пенсия может быть назначена раньше, чем будет, достигнут установленный законом возраст для нее (мужчины – 60, женщины – 55 лет).

Правом на досрочную пенсию пользуются люди, относящиеся к определенным профессиям, и имеющие социальные льготы.

Законодательством установлен пенсионный коэффициент, размер которого составляет 6,6 (с начала прошлого года), показатель планируется повышать до величины 30 в 2025 году.

Виды социальных пенсий

Количество людей, получающих социальную пенсию, колеблется в пределах 2-5 %. По закону, лица, имеющие такие пособия, делятся на три категории.

Граждане, получающие пенсию с наступлением старости . Этот вид получателей пособия наиболее распространенный. К ним относятся 60-летние женщины и 65 –летние мужчины. Необходимым условием является общая продолжительность страхового стажа и выплат на счет ПФ в течение 5-летнего периода. Этот вид пособия распространяется на народности, живущие на Крайнем Севере (в 50 и в 55 лет). Предусмотрено два условия для выплаты:

Различают такие виды пенсий: государственная (социальная) и трудовая (страховая).

Страховая и социальная пенсия отличаются тем что индексируется они отдельно.
Коэффициент индексации меняется ежегодно с учетом прожиточного минимума и роста цен.

Основные отличия

Социальная и страховая пенсия отличаются по 4 признакам :

Трудовое обеспечение получают люди с необходимым стажем работы, социальное – с недостаточной выслугой.
При страховых пенсиях выплаты формируются из отчислений работодателей, а второго типа помощи — из государственного бюджета.
Трудовые платежи зависят от отчислений из заработной платы, и соответствует среднестатистическим доходам лиц, а социальные имеют установленный предел – 4000-11000 рублей.
Начисления по стандартной пенсии могут получить родственники, а второй вид помощи — только оформленное лицо.

Пенсионная выплата начисляется при наступлении старости или после отработки минимального стажа (по выслуге лет).

Она назначается в следующих случаях:

при наличии стажа работы;
при ежемесячных отчислениях в систему обязательного страхования;
при достижении старческого возраста, потере кормильца или получении инвалидности.

Размер материальной поддержки определяется индивидуально. При данном типе физическое лицо самостоятельно определяет, какую часть трудовой пенсии он формирует – страховую с накопительной или только страховую. В случае смерти гражданина, пенсионные накопления получают родственники.

Социальное обеспечение выплачивается физическим лицам, которые официально признаны неработоспособными, а также не имеют стажа.

Ее устанавливают такой категории людей:

Инвалидам детства.
Сиротам.
Инвалидам.
Гражданам, не получающим трудовую материальную помощь.

Социальную денежную помощь получают инвалиды 1, 2, 3 группы и все дети с инвалидностью любой группы. Размер помощи в 2018 году от 4000 до 11000 рублей. Право на данный тип выплат имеют люди до 18 лет, потерявшие кормильца или до 23 лет, если проходят обучение на дневной форме.

Данное пособие начисляется женщинам, старше 60 лет, и мужчинам, старше 65 лет, если они не имеют необходимого стажа работы. Исключение составляют граждане, относящиеся к малочисленным народам Севера. Женщины получают выплаты с 50 лет, а мужчины с 55. Для этой категории лиц требуется минимальный стаж – 60 месяцев. На данный момент величина пособия составляет 5000 рублей.

Пособие также выплачивают людям, которые имеют необходимую выслугу, но не представили документы для его получения, или отказались от него, что подкреплено соответствующим заявлением в Пенсионный фонд. Физическое лицо находится на пенсионном обеспечении, если является гражданином страны. Поддержку получают граждане других стран, если они постоянно проживают в РФ.

Индексация этого вида помощи происходит ежегодно в апреле. Повышение выплат зависит от прожиточного минимума и роста цен. При получении государственных выплат накапливается стаж, дающий возможность перейти на одноименную материальную поддержку.

Получение двух видов пособия

Пенсионный фонд установил, что один гражданин получает только один вид материальной поддержки. Если физическое лицо соответствует нескольким видам выплат, необходимо самостоятельно выбрать один из них. Право получения двух видов пособия имеют жены и родители погибших военнослужащих, члены семьи пострадавших на Чернобыльской АЭС, при их нетрудоспособности.

Полное разъяснение по теме: "чем отличается страховая пенсия от накопительной" от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

В Отделение Пенсионного фонда по Тюменской области вновь поступают звонки от жителей областного центра, что по квартирам ходят якобы работники ПФР. Как пояснили в Отделении, это активизировались агенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Если к вам постучался агент

Если информация о накопительной пенсии Вас заинтересовала

Шаг 1. Сбор информации об НПФ в Интернете: есть ли свой сайт, адрес офиса в Вашем населенном пункте, какие отзывы о нем оставили граждане в Интернете, его рейтинг и предлагаемый процент доходности. Желательно посмотреть на динамику работы НПФ в течение 5-6 лет, оценить, как он работал в кризисный 2009 год.

Кроме этого, важно знать, вступил ли НПФ в систему гарантирования пенсионных прав на 01.03.2015г.

В настоящее время в систему гарантирования вступили 24 НПФ. Информация об этом должна быть размещена на сайте НПФ. В ином случае они будут лишены лицензии по обязательному пенсионному страхованию, а пенсионные накопления граждан будут переданы в ПФР.

Шаг 2. Если Вы решили перейти в НПФ, то лучше всего это сделать в офисе.

Во-первых, Вы сможете убедиться, что эта структура действительно существует. Ведь именно сюда Вам необходимо будет обратиться за назначением пенсии. Накопительная пенсия отличается от страховой ещё и тем, что ее могут получить правопреемники. При этом обращаться им придется также не в ПФР, а в НПФ.

Во-вторых, Вы подпишете только договор. Для того, чтобы накопительная пенсия стала формироваться в НПФ, Вам нужно прийти в территориальный орган ПФР по месту жительства или в МФЦ до конца текущего года и написать заявление (срочное или досрочное). Соответствующее изменение в законодательстве было внесено для того, чтобы исключить неправомерный перевод граждан.

«Срочное» заявление – это документ, на основании которого переход застрахованного лица в НПФ или в ПФР осуществляется по истечении 5 лет с года подачи такого заявления.

При подаче заявления с пометкой «досрочное» переход застрахованного лица в НПФ или в ПФР осуществляется в году, следующем за годом подачи заявления. При этом сохранность дохода от инвестирования пенсионных накоплений гарантируется законодательством при условии смены НПФ не чаще 1 раза в пять лет.

Обращаем внимание, что заявления застрахованных лиц, которые были приняты с начала 2015 года (без отметки «срочное» или «досрочное») отнесены к «срочным» заявлениям.

В случае, если застрахованные лица, которые уже подали заявления, желают чтобы переход в ПФР, либо НПФ состоялся в 2016 году им необходимо подать аналогичные заявления (с теми же реквизитами, но более поздней датой) с отметкой «досрочное». При досрочном переходе передача средств пенсионных накоплений новому страховщику будет осуществляться без учета инвестиционного дохода за 2015 год.

Важно! Если дома с агентом Вы подписали договор о переходе в НПФ, то он без заявления не имеет силы.

Шаг 3. Вы подписали договор с НПФ.

Теперь Вам нужно систематически контролировать формирование Вашей накопительной пенсии.

Справочно:

Ежемесячно Ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) обязательные страховые взносы в размере 22% от Вашей заработной платы (предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы, составляет в 2015 году 711 тыс. рублей). Эти средства, в отличие от подоходного налога, не вычитаются из Вашего ежемесячного дохода. Работодатель платит их сверх Вашей зарплаты на финансирование Вашей будущей пенсии. Из них 6% идут на финансирование фиксированной выплаты (на 1 января 2015 года ее размер составляет 4383,59 рублей), а 16% – являются индивидуальным тарифом.

Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право распоряжаться частью из этих 16% (а именно 6%) и решать: направить их полностью на формирование страховой пенсии или формировать одновременно страховую и накопительную пенсии.

Для сведения: средства пенсионных накоплений также формируются у участников Программы государственного софинансирования пенсий, у мам, которые направили средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии. Средства пенсионных накоплений формировались также у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной

Страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной пенсии при их сохранении будут инвестироваться НПФ или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае возникновения убытков граждане смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов на накопительную пенсию по обязательному пенсионному страхованию. Пенсионные накопления не индексируются и не защищены от инфляции.

Еще один момент. С 1 января 2015 года будущая пенсия работающего гражданина рассчитывается по баллам. Подробнее о количестве заработанных баллов можно узнать, если зарегистрироваться в «Личном кабинете застрахованного лица» на сайте ПФР

Если гражданин отказывается от накопительной части пенсии, то максимальное количество пенсионных баллов увеличивается до 10, тогда как при ее сохранении будет составлять только 6,25 баллов.

«Хотелось бы узнать, чем отличаются пенсионеры - получатели «страховых» пенсий и получатели «государственных»? Разве пенсионеры, получающие пенсию по возрасту, не от государства ее получают?», - с таким вопросом часто обращаются жители Карелии в Отделение Пенсионного фонда.

Нужно понимать разницу в понятиях «страховые» пенсии и пенсии «государственные.

Подавляющее большинство пенсий в РФ являются страховыми . Финансируются страховые пенсии за счет средств бюджета ПФР , который, в свою очередь, пополняется за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателями. Таким образом, размер страховых пенсий работающих граждан, зарегистрированных в системе пенсионного страхования, зависит от страхового стажа и размера уплаченных страховых взносов. Собственно пенсия означает частичную компенсацию утраченного заработка после прекращения работы.

Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца - в зависимости от страхового случая, в связи с которым они назначаются.

В Карелии проживает 222 570 получателей страховых пенсий, что составляет 93% от общего числа получателей пенсий в республике.

Пенсии по государственному пенсионному обеспечению финансируются за счет средств государственного бюджета и ориентированы на обеспечение отдельных категорий граждан: это участники и инвалиды ВОВ, вдовы погибших военнослужащих, граждане, пострадавшие вследствие аварии на Чернобыльской АЭС.

Кроме этого, к государственным относятся социальные пенсии, выплачиваемые детям-инвалидам, инвалидам, которые в силу жизненных обстоятельств не приобрели права на получение страховой пенсии. Социальная пенсия по старости назначается по достижении 60 лет женщинам и 65 лет мужчинам. На сегодня средний размер социальной пенсии в Карелии составляет 9 268 руб.

Таким образом, большинство получателей пенсий по закону о государственном пенсионном обеспечении являются нетрудоспособными или неработающими гражданами.

В Республике Карелия 6% от общего числа получателей (15 728 человек) республики являются получателями пенсий по государственному пенсионному обеспечению.

Для сравнения: средний размер страховой пенсии по старости в Карелии после февральской индексации на 5,4% составляет 16 645 руб. Индексация социальных пенсий состоится с 1 апреля т.г., ожидаемый размер индексации 1,6%. На сегодня средний размер социальной пенсии в Карелии составляет 9 268 руб.

Базовые положения по интересующему нас вопросу изложены в ФЗ о социальной пенсии, в нем определяется, у кого есть право на такие пособия и регулируется их величина. Закон говорит и про временной интервал, в который будут вестись такие перечисления – например, при потере родителей, это период, пока ребенок не достигнет совершеннолетия, а если он получает образование по очной форме в институте или университете, то до наступления 23-х лет. Бывает и бессрочное (пожизненное) установление перечислений.

Базовый размер социальной пенсии (то есть без надбавок и коэффициентов) напрямую зависит категории к которой относится получатель, и тут есть значительный разброс. По ситуации на апрель 2019, диапазон начинается с 4279,14 рублей – это пособие для инвалидов 3 группы, а самый большой размер начислений — 12082,06 р., предназначается детям-инвалидам. Для сравнения – относящиеся к нанайцам, хантам и манси получают 5034,25 р., а для детей, лишившихся отца и матери, сумма будет больше в два раза.

Пенсия — это

По достижении старости. Рассчитывать на неё могут женщины и мужчины (старше 60 и 65 лет соответственно), трудовой стаж которых меньше пяти лет. На текущий момент выплаты предусмотрены в размере около 5 тысяч рублей. Кроме вышеуказанных особей, на пенсию могут претендовать представители малочисленных коренных народов севера. Здесь срок такой: 50 и 55 лет для женщин и мужчин соответственно. Правительством создан специальный список народностей, представителям которого доступна такая пенсия. Это делается только для тех, кто проживает в коренных местностях и занимается промыслом, характерным для них: охотой, оленеводством и так далее.
По потере кормильца и инвалидности. В первом случае это доступно только несовершеннолетним детям, а также тем, кто до 23 лет получает образование на очной форме в учебном заведении. Пенсию по инвалидности можно получить только в том случае, если человеку была присвоена 1, 2 или 3-я группа. Причём это должно быть подтверждено актом медицинской экспертизы. Размеры выплат колеблются от 4 до 11,5 тысячи рублей.

Это ежемесячная денежная плата, что компенсирует гражданам заработную плату или иной доход, который ими получался во время трудовой деятельности. Также на эти выплаты могут претендовать люди, которые являются членами семьи застрахованного, в случае если он умер.

Ищем отличия: что такое страховая и социальная пенсия и можно ли поменять одну на другую

В таком случае в ПФР, помимо заявления, предоставляется трудовая книжка (либо трудовой договор, договор подряда – документ, подтверждающий период работы).

Переход с социальной на страховую пенсию по инвалидности. Если инвалид продолжает трудовую деятельность, за него платят 22%-й страховой взнос, его пенсионные баллы копятся. В тот момент, когда их достаточно, чтобы страховая пенсия оказалась выше государственной, он может обратиться в ПФР.

Соцпенсия – это средства к существованию, которые предоставляются государством всем нетрудоспособным гражданам, постоянно живущим в России. Она также бывает по возрасту, инвалидности или потере кормильца, но назначается в том случае, если у человека нет права на страховую – недостаточно стажа или пенсионных коэффициентов.

Чем отличается страховая пенсия от социальной (государственной) пенсии

Материальная государственная помощь гражданам, которые утратили или еще не приобрели возможность трудиться и обеспечивать себя именуется социальной (государственной) пенсией. К таким лицам относятся пенсионеры по старости, инвалиды и дети, потерявшие одного или двух родителей. При назначении социальной пенсии не берется в расчет трудовой стаж и размер заработной платы пенсионера. Даже если пенсионер не работал ни одного дня, например, из-за состояния здоровья, он имеет право получать социальную помощь.

В соответствии с действующим пенсионных законодательством существуют несколько видов пенсий, в том числе страховые и социальные. Чем они отличаются друг от друга? Какие категории граждан имеют право на назначение этих видов пенсий? Какова разница в размерах таких выплат? Постараемся ответить на данные вопросы в данной статье.

Отличия страховой пенсии от социальной

Основным отличием страховой пенсии от социальной поддержки является источник выплат. Трудовая пенсия формируется за счёт взносов в ПФР (оттуда же и выплачивается), а «минималку» выплачивает исключительно государственный бюджет. Об остальных различиях читайте ниже.

Раньше срока социальные выплаты даются представителям малочисленных народов России, проживающим на соответствующей территории: 50 летним женщинам и мужчинам, достигшим 55 лет. Об этом говорится в Федеральном Законе под номером 166 (статья 11). Список таких народов утвердило Правительство Российской Федерации.

Чем социальная пенсия отличается от страховой

Социальная и страховая пенсия: в чем разница

Каждый человек может столкнуться с таким трагическим событием, как утрата близкого, но, когда он еще и являлся единственным кормильцем, тогда проблем становится в разы больше. Родственники умершего имеют полное право обратиться в ПФ РФ и, предоставив справки о собственной нетрудоспособности, получить социальные выплаты, даже если «добытчик» при жизни нигде и никогда не работал.

Вне зависимости от того, по каким причинам человек стал инвалидом, ему положена страховая выплата по старости, если он проработал в своей жизни хотя бы один день. Людей с ограниченными возможностями принято считать одной из наиболее незащищенных категорий населения, так как они в основном сами не могут обеспечить себе достойное существование. Разница между страховой и социальной пенсией для инвалидов не будет весьма существенной, потому, что государство предоставляет таким людям целый ряд иных льгот, послаблений и привилегий.

Чем именно отличается страховая пенсия от социальной пенсии

На основании действующего законодательства для одного гражданина РФ, соответствующего требованиям Пенсионного фонда, может назначаться всего одна пенсия. Если человек соответствует нескольким категориям пенсионных выплат, то он должен решить, получение какой выплаты для него будет оптимальным вариантом.

Сумма материального эквивалента пенсии устанавливается высшими законодательными органами на основании исследований, проведенных государственными институтами. Перечень лиц, имеющих право на получение пенсионных выплат, создается на основании федерального законодательства. Основным органом, занимающимся вопросами пенсий и учетом пенсионеров, является Пенсионный фонд РФ. Чтобы понять, чем отличается страховая пенсия от социальной, нужно рассмотреть все нюансы каждого вида пенсионных выплат.

Раньше базовая и страховая части трудовой пенсии индексировались отдельно, а при индексации базовой части трудовой пенсии автоматически индексировались и пенсии по государственному пенсионному обеспечению. С 2010 года при индексации страховой части трудовой пенсии индексируется полностью вся трудовая пенсия, а при индексации социальных пенсий индексируются все пенсии по государственному пенсионному обеспечению, кроме пенсий по выслуге лет федеральным государственным гражданским служащим.

Социальная пенсия - назначается лицам, которые в силу обстоятельств не имеют страхового (трудового) стажа, в связи с чем не приобрели права на трудовую пенсию (детям-инвалидам, инвалидам с детства, детям сиротам, инвалидам, а также гражданам, не имеющим право на трудовую пенсию);

Чем отличается социальная пенсия от пенсии по старости

Если в семье умирает кормилец, то людям, находящимся у него на иждивении, положена пенсия по потере кормильца. Она выплачивается детям до 18-ти лет, и гражданам, которые потеряли своего кормильца, проходящие обучение в образовательном учреждении на очной форме – выплачивается до 23-х лет, то есть до окончания обучения в ВУЗе. Например, если в возрасте 18-ти лет ребенок не поступил в колледж или институт, то пенсию получать он перестает. Также, если студент закончил обучение в 22 года – социальную пенсию выплачивать ему прекращают. Чтобы продолжать получать социальную пенсию, необходимо предоставлять справку с места учебы, где будет указан размер стипендии за последние полгода.

На страховую пенсию по потере кормильца имеют право граждане, которые являются нетрудоспособными членами семьи умершего кормильца, то бишь состоящие у него на иждивении. Такую пенсию получают и дети, которые потеряли обоих родителей. Не будем приводить формулу расчета суммы такой пенсии, однако укажем от чего зависит ее размер:

05 Июл 2018 534